Soy un corredor de hipotecas y estos son mis mejores consejos para ascender en la escalera de la propiedad.

Un corredor de HIPOTECAS ha revelado sus mejores consejos para subirse a la escalera de bienes raíces, y eso incluye verificar su puntaje de crédito.

Comprar una casa es difícil, ya sea cortar y arañar suficiente dinero para un depósito, pagar las tarifas y los gastos de mudanza, y morderse las uñas para encontrar la casa de sus sueños.

1

Pero un agente hipotecario recurrió a TikTok para tratar de facilitar todo el proceso con cuatro consejos para ser propietario de una casa.

El experto, que tiene el nombre de usuario de TikTok tess_mortgage_advisor, dijo que los compradores primerizos deberían hablar primero con un agente hipotecario.

Los corredores hipotecarios ayudan a organizar un préstamo entre usted y el prestamista.

Aconsejó a su seguidor que hablara con un experto porque "sabrán la mejor manera de ayudarlo".

Los corredores lo ayudan a determinar su situación financiera, encontrar las mejores ofertas y resaltar la asistencia disponible para usted, como asistencia de compra o programas de propiedad compartida.

A continuación, dijo que los aspirantes a compradores de vivienda necesitan ahorrar sus fondos para empaquetar su casa.

Es posible que aquellos que buscan ser propietarios de una casa no sepan que existen algunos costos "ocultos" asociados con la compra de una casa.

No es solo un pago inicial para el que debe ahorrar, que generalmente es al menos el 10% del valor de la propiedad, sino también para otras cosas.

Tess dijo que debe ahorrar para las tasaciones, que es el proceso de obtener una estimación de la cantidad real de la propiedad que desea comprar, así como los honorarios de abogados y corredores.

También dijo que debe tener suficientes ahorros para una encuesta.

Esto es cuando un experto realiza una inspección detallada del estado de la propiedad y puede costar hasta £ 900 o incluso más.

Pero si no logra arreglar uno, podría terminar pagando decenas de miles de libras más para solucionar los problemas, tal como lo hizo este primer comprador.

El tercer consejo de Tess es verificar su puntaje de crédito "para asegurarse de que no haya 'sorpresas' de las que no estaba al tanto".

Su puntaje crediticio muestra qué tan bien ha administrado sus préstamos durante los últimos seis años, y los prestamistas lo usan para calcular qué tan riesgoso sería darle dinero.

Puede ayudarlo o evitar que obtenga una hipoteca, y si es bajo, puede ser más difícil para usted obtener un préstamo.

El gurú de las hipotecas también les ha dicho a sus fanáticos que deberían considerar sacar un Lifetime ISA (LISA).

Cualquier persona entre las edades de 18 y 40 años puede abrir un ISA de por vida y puede ser una buena manera de ahorrar para una primera casa o ahorrar dinero para la jubilación.

Puede pagar un máximo de £ 4,000 por año hasta la edad de 50 años, y el gobierno paga un 25% adicional, o £ 1,000 por año de bonificación.

¿Qué otras cosas debo saber antes de comprar una casa?

Si está buscando cerrar un trato en una casa que ha espiado, es una buena idea obtener una hipoteca en principio.

Con el mercado inmobiliario todavía activo y los compradores que buscan comprar sus propias casas, es más probable que los agentes inmobiliarios le pregunten si tiene una hipoteca en principio.

Esta es una declaración escrita de su prestamista comprometiéndose a prestarle una cierta cantidad de dinero para su casa, incluso si la transacción aún no se ha completado.

Muestra a los prestamistas que usted puede comprar, dándoles más confianza de que no es tan arriesgado al prestar dinero.

¿Pensando en cambiar de trabajo? Es posible que desee esperar hasta que haya embolsado su casa.

Esto podría afectar sus posibilidades de obtener un préstamo si se ha mudado a otro negocio, ya que los prestamistas pueden preguntarse si puede pagar los pagos del préstamo debido a su cambio de circunstancias.

Tenga en cuenta que los compradores por primera vez no tienen que pagar el impuesto de timbre sobre propiedades con un valor de £ 125,000 o menos, incluso si el alivio ha terminado.