Más prestatarios de hipotecas del Reino Unido enfrentan dificultades financieras, advierten los prestamistas | Las tasas hipotecarias

Es probable que más prestatarios hipotecarios enfrenten dificultades financieras en los próximos meses, advirtieron los prestamistas, ya que el aumento de las tasas de interés ha llevado el costo de los préstamos hipotecarios al nivel más alto desde la crisis financiera de 2008.

Los ejecutivos de algunos de los prestamistas hipotecarios más grandes del Reino Unido dijeron a los parlamentarios el martes que, si bien aún no han visto un aumento en la cantidad de clientes atrasados ​​en sus pagos mensuales, esa tendencia podría revertirse si las tasas de interés continúan aumentando.

“Lo que espero ver en los próximos seis meses es que veremos a más clientes que sufren estrés financiero”, dijo la directora ejecutiva interina de Skipton Building Society, Charlotte Harrison, al comité del Tesoro multipartidista.

Los mercados financieros apuestan cada vez más a que el Banco de Inglaterra suba los tipos de interés del 5% actual a más del 6%.

El banco central elevó las tasas de interés por decimotercera vez consecutiva el mes pasado, como parte de los esfuerzos para abordar la alta inflación que ha elevado el costo de vida de los hogares en todo el país. Se espera que las tasas vuelvan a subir el próximo mes.

El aumento se tradujo en mayores costos de endeudamiento para los clientes hipotecarios, y el martes, la tasa hipotecaria fija típica a dos años se fijó en 6,66%, según el proveedor de datos Moneyfacts. Eso fue más alto que el día después del desastroso mini-presupuesto de Liz Truss y la tasa más alta desde la crisis financiera de 2008.

Esto podría generar dificultades financieras adicionales para los aproximadamente 1,4 millones de clientes hipotecarios que se espera que renuncien a sus acuerdos hipotecarios existentes y firmen nuevos contratos a una tasa más alta este año.

Las tasas hipotecarias

Ha habido aumentos significativos en los pagos mensuales de algunos clientes. Henry Jordan, director de la división de préstamos hipotecarios de Nationwide, dijo que, en promedio, los pagos de hipotecas habían aumentado en un tercio para los prestatarios de sociedades de crédito hipotecario, que ahora pagaban £235 más al mes después de firmar un nuevo acuerdo.

"Habiendo dicho eso, realmente no hemos visto ningún movimiento real en el desempeño de los atrasos, ciertamente dentro de nuestra cartera residencial principal", dijo Jordan, refiriéndose al hecho de que los prestamistas de la calle principal han sido más cautelosos y se aseguraron de probar si los clientes podían pagar sus deudas incluso a tasas de interés más altas antes de aprobar préstamos hipotecarios.

Sin embargo, los ejecutivos del banco admitieron que algunos clientes se estaban acercando a estos umbrales probados. bradley fordham, El Director de Préstamos Hipotecarios de Santander UK dijo: “Nos sometimos a una prueba de estrés de asequibilidad a una tasa de interés más alta... en torno al 6%... en el momento de la solicitud. Hemos entendido que los clientes pueden soportar una tasa de interés más alta y esto parece confirmarse en este momento.

Docenas de bancos del Reino Unido, incluidos HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Santander y Nationwide, firmaron recientemente la Carta Hipotecaria del Canciller, acordando ofrecer más fácilmente opciones de indulgencia, como extensiones de plazos hipotecarios y períodos de pago de intereses únicamente para apoyar a los prestatarios en dificultades.

Pero Jordan dijo que los planes de pago de solo interés ya no brindarían mucho alivio a los prestatarios si las tasas superan el 6%.

Explicó que extender el plazo de una hipoteca, en referencia a la cantidad de años que un cliente está pagando su deuda, significaría que los clientes de Nationwide verían aumentar sus pagos mensuales en £134 en lugar de £250. "Toma alrededor de £ 100 del aumento", dijo Jordan. La conversión a pagos de solo interés también beneficiaría a algunos prestatarios y "compensaría con creces este aumento".

"Y eso sigue siendo cierto hasta que llegas a [interest rates] en algún lugar entre el 6,25% y el 6,5%, por lo que podría ser una especie de punto de inflexión en el que las opciones como el interés solo no serán suficientes para compensar el aumento de los pagos”, agregó Jordan.

Aunque no está claro de inmediato cuánta presión podría ejercer esto sobre los prestatarios, se espera que los prestamistas comiencen a reservar más dinero en el segundo trimestre para protegerse contra posibles incumplimientos de pago.

"Actualmente, esperamos que las provisiones aumenten muy levemente en función de los pedidos atrasados ​​a medida que los clientes pasan a una etapa diferente", dijo Fordham de Santander.