Los propietarios de viviendas del Reino Unido se enfrentan a un enorme aumento de los pagos cuando expiran las hipotecas de tipo fijo | hipotecas
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Más de una cuarta parte de los propietarios de viviendas del Reino Unido con hipotecas de tasa fija se encaminan a un gran aumento en los pagos mensuales antes de las próximas elecciones, en una bomba de relojería financiera que sacudirá a los conservadores justo cuando los votantes se preparan para elegir el próximo gobierno.
Con el Banco de Inglaterra listo para aumentar su tasa de interés clave la próxima semana por decimotercera vez, las cifras compartidas con The Guardian por UK Finance, el organismo comercial de la industria bancaria, muestran que más de 2.4 millones de contratos de propietario de tasa fija vencerán al final. de 2024.
La perspectiva de que millones de hogares enfrenten aumentos dramáticos en los costos de los préstamos se produce después de una semana de mayor agitación en los mercados financieros, con los comerciantes de la ciudad apostando a que la tasa bancaria alcanzaría casi el 6% antes de Navidad.
En las convulsiones vistas por última vez durante el caos de la desafortunada Primera Ministra Liz Truss, los mayores prestamistas de Gran Bretaña, incluidos Nationwide, NatWest y HSBC, se apresuraron a asegurar cientos de acuerdos más baratos en los últimos días y aumentaron el costo de las nuevas hipotecas al nivel más alto desde el Crisis financiera de 2008.
"La generosidad de los imbéciles ha vuelto", dijo David Blanchflower, ex miembro del comité de política monetaria del Banco responsable de fijar las tasas. “Me parece que el gobierno y el Banco tienen problemas muy grandes. La razón es que la inflación es más alta en el Reino Unido y los mercados no creen que la estén bajando. Están total y absolutamente perdidos.
“Obviamente, los dueños van a estar completamente derrotados. Acabará con el mercado hipotecario, golpeará a los propietarios como locos y culparán al gobierno.
Haciendo sonar la alarma sobre el empeoramiento de la crisis hipotecaria, los economistas del grupo de expertos Resolution Foundation advirtieron que los pagos anuales totales de préstamos hipotecarios aumentarán en 15.800 millones para 2026, lo que representará un golpe de £2,900 para el hogar promedio que paga la hipoteca a continuación. año.
Hasta el 60 % de esta bomba de relojería hipotecaria aún no había afectado a los consumidores, ya que millones de hogares aún tenían ofertas de tasa fija realizadas antes de que el Banco de Inglaterra comenzara a subir las tasas de interés desde un máximo histórico del 0,1 % en diciembre de 2021.
Casi todo el golpe financiero se producirá antes de las próximas elecciones, que se celebrarán el 28 de enero de 2025, y los hogares se enfrentarán a hasta 15.000 millones de libras esterlinas en pagos adicionales a tiempo para la Navidad del próximo año.
"Esto conducirá a una disminución continua en el nivel de vida de millones de hogares en el período previo a las próximas elecciones generales", dijo el grupo de expertos, advirtiendo que ahora se espera que la hipoteca fija promedio a dos años alcance el 6,25 % a finales de este mes. año, y volvería a caer a alrededor de 4.5% solo en 2027.
Según cifras de UK Finance, alrededor de 800.000 hipotecas fijas vencerán antes de finales de este año, y otros 1,6 millones vencen en 2024. Las cifras no incluyen las hipotecas de tasa variable y tracker, que ya experimentarán un gran aumento. , o hipotecas de alquiler.
En total, se espera que hasta 4,4 millones de propietarios salgan de acuerdos fijos entre el inicio del ciclo de subida de tipos del Banco y finales de 2024.
Menos de un tercio de los hogares del Reino Unido son dueños de su casa con una hipoteca, y la mayoría compra un contrato de tasa fija. Sin embargo, los inquilinos también están apurados ya que los propietarios trasladan el aumento de los costos aumentando los alquileres a algunas de las tasas más rápidas registradas.
A medida que el gobierno se ve cada vez más presionado por la crisis del costo de vida, los políticos han pedido medidas urgentes para apoyar a los hogares más pobres frente a los crecientes costos de endeudamiento.
Ed Davey, el líder de los demócratas liberales, ha pedido un fondo de protección hipotecaria de emergencia de 3.000 millones de libras esterlinas para ayudar a quienes corren el riesgo de perder sus hogares porque no pueden cumplir con los pagos.
"Si no le damos a esta gente ese tipo de ayuda, verás una espiral descendente y afectará a toda la economía", le dijo a la BBC. "Mi preocupación es que vamos a ver a muchas otras familias perder sus hogares y podríamos estar en una espiral de ejecuciones hipotecarias".
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Las cifras de la industria muestran que las ejecuciones hipotecarias se dispararon un 50% en el primer trimestre en comparación con los últimos tres meses de 2022, aunque siguen siendo significativamente más bajas que en años anteriores.
Esta semana, Jeremy Hunt, el Canciller, insistió en que el Banco de Inglaterra debe continuar con su política de subir las tasas de interés para reducir la inflación, a pesar de la presión sobre los hogares. Se dice que el Tesoro desconfía de que cualquier intervención pueda socavar los esfuerzos de Threadneedle Street para combatir la inflación.
Sin embargo, los trabajadores buscan capitalizar vinculando directamente la agitación en los mercados hipotecarios con el manejo de la economía por parte del gobierno. “Cada día ahora, la sanción hipotecaria tory está afectando a más y más hogares en Gran Bretaña”, dijo Rachel Reeves, la canciller en la sombra.
“Nuestro país tiene un enorme potencial. Podríamos concentrarnos en crear los empleos y las industrias del futuro, pero en lugar de eso, los conservadores han destruido nuestra economía y han dejado que los trabajadores paguen el precio y nuestra economía se ha debilitado gravemente.
Los observadores han advertido que el peso de la presión sobre el gobierno para que actúe podría volverse demasiado difícil de ignorar mientras los tories, rezagados en las encuestas, se preparan para entrar en una dura batalla electoral.
“Si estuviéramos un poco más alejados del ciclo electoral, sería más fácil para el gobierno mantener el rumbo y dejar que la política monetaria haga su trabajo. Eso es lo que quiere el Tesoro”, dijo Alfie Stirling, economista jefe de la organización benéfica contra la pobreza Joseph Rowntree Foundation.
"Pero creo que el número 10 analizará lo que se perfila como una elección difícil, y creo que será cada vez más difícil para el gobierno no hacer algo".
Un portavoz de Finanzas del Reino Unido dijo: “Se espera que alrededor de 800 000 clientes hipotecarios abandonen sus ofertas de tasa fija más adelante este año y es probable que enfrenten pagos mensuales más altos.
“Si tiene dificultades con sus finanzas, debe hablar con su prestamista lo antes posible, no se demore. Los prestamistas tienen una gama de opciones personalizadas y trabajarán con usted para encontrar la mejor para su situación personal.
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