Los prestamistas hipotecarios del Reino Unido dijeron que podrían eliminar las reglas de asequibilidad para los compradores | Banco de Inglaterra

Los prestamistas ya no tendrán que verificar si los propietarios de viviendas pueden pagar los pagos de la hipoteca a tasas de interés más altas después de que el Banco de Inglaterra eliminó las reglas diseñadas originalmente para evitar otra crisis crediticia al estilo de 2007.

Las reglas, introducidas en 2014, estaban destinadas a garantizar que los prestatarios no se endeudaran más de lo que podían pagar, y potencialmente "amplificarían" una recesión económica y pondrían en peligro la estabilidad financiera.

La decisión de retirar la prueba de asequibilidad se produce a pesar de que el Banco de Inglaterra elevó las tasas de interés por quinta vez consecutiva al 1,25% la semana pasada como parte de los esfuerzos para abordar el aumento de la inflación, lo que significa que algunos prestatarios de hipotecas podrían estar en línea para pagos más altos. .

El Banco de Inglaterra, que inicialmente consultó sobre los cambios en febrero, confirmó que descartaría la prueba de asequibilidad después de determinar que otras reglas, incluidas las que limitan las hipotecas en función de los ingresos de los prestatarios, "probablemente jugarían un papel más importante" en la protección contra un aumento de la deuda de los hogares.

El banco central dijo en un comunicado que estas otras reglas "deberían proporcionar el nivel apropiado de resiliencia al sistema financiero del Reino Unido, pero de una manera más simple, más predecible y más proporcionada".

Los expertos dijeron que si bien algunos podrían encontrar los cambios en las reglas "confusos" a la luz de las crecientes tasas de interés, los riesgos eran relativamente bajos dado que las reglas de préstamo de ingresos permanecerían vigentes.

"El momento del anuncio de hoy de que el Banco de Inglaterra relajará sus reglas de accesibilidad es algo desconcertante y puede enfurecer a algunos que todavía tienen la crisis financiera grabada en su memoria", dijo Gemma Harle, directora general de Quilter Financial Planning. "Con las tasas de interés comenzando a subir para hacer frente al impacto dañino de la inflación y el aumento vertiginoso de los precios de la energía y los alimentos, uno pensaría que la capacidad de las personas para pagar sus hipotecas debería estar realmente en el centro de atención ahora".

Sin embargo, dijo: "Si bien el momento es potencialmente inapropiado para el anuncio, el cambio en las reglas de accesibilidad puede no ser tan significativo como parece, ya que el 'límite de flujo' del préstamo de ingresos no se retirará, lo que tiene un impacto mucho mayor". impacto en la capacidad de endeudamiento de las personas.

Chris Sykes, del corredor hipotecario Private Finance, agregó que el cambio sería una buena noticia para los prestatarios que pueden no cumplir con otras pruebas de asequibilidad implementadas por los prestamistas que tomaron en cuenta la crisis del costo de vida. “Este no es un caso de abrir las compuertas; de hecho, si las medidas enmendadas darán una flexibilidad que se acerque a la que vimos cuando las tasas eran del 1%, esa es una buena pregunta”, dijo.

“El hecho de que las pautas cambien no significa que los bancos cambiarán automáticamente la forma en que ven las cosas; todavía tienen el deber de cuidado, se debe ver que prestan de manera responsable y también tienen sus propios comités de riesgo internos que necesitarían para impulsar el cambio.

“Lo que esto permitirá es discreción adicional o innovación por parte de los prestamistas. Tal vez esto podría inspirar calificaciones de estrés más bajas para las personas más necesitadas con bajos ingresos pero crédito perfecto y años de experiencia pagando el alquiler.