El Banco de Inglaterra volverá a subir las tasas: lo que significa para su dinero

MILLONES de hogares se enfrentan a enormes aumentos en las facturas ya que las tasas de interés aumentarán aún más hoy.

Se espera que el Banco de Inglaterra (BoE) aumente su tasa de referencia en 50 puntos básicos hoy.

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Los economistas esperan que la tasa de interés base del Banco caiga del 3% al 3,5% en diciembre, su nivel más alto en más de 14 años.

También será la novena vez consecutiva que el BoE sube las tasas de interés.

El mes pasado, el banco optó por un aumento de 0,75 puntos porcentuales, el mayor incremento desde 1989.

Esta decisión encarecerá el costo de los préstamos, incluidos los préstamos, las tarjetas de crédito y los pagos de la hipoteca.

Los principales bancos utilizan la tasa base del BoE para calcular las tasas de interés que ofrecen a los clientes.

Esto significa que podría haber más miseria para los hogares que ya están luchando con una crisis del costo de vida.

Aunque esta es una buena noticia para los ahorradores, ya que pueden obtener mejores tasas en sus ahorros.

El aumento de la tasa de interés tiene como objetivo alentar a las personas a ahorrar en lugar de gastar, lo que en teoría debería ayudar a mantener bajo control la inflación galopante.

Se produce cuando la tasa de inflación del Reino Unido cayó al 10,7% ayer desde el 11,1% en octubre.

La inflación es una medida del cambio en el precio de los bienes y servicios durante el último año.

Así que los precios siguen subiendo, pero a un ritmo más lento que el mes pasado, cuando subieron a su ritmo más rápido en 41 años.

Estas son las principales formas en que el anuncio de hoy podría afectar sus finanzas.

Las tasas hipotecarias en aumento

Millones de hogares podrían enfrentarse a aumentos de facturas de 3.000 libras esterlinas al año si las tasas de interés suben como se espera.

Las personas cuyos contratos hipotecarios de tasa fija vencen a fines de 2023 se enfrentan a aumentos de factura de 250 libras esterlinas al mes cuando se ven obligadas a refinanciar a una tasa más alta.

Martin Lewis dijo ayer en el programa Good Morning Britain de ITV: "Cualquiera que haya encontrado una solución barata en este momento probablemente pagará alrededor de un 3% más de lo que pagaba antes".

"Ese aumento porcentual equivale a £ 160 adicionales por mes en una hipoteca de £ 100,000".

Pero el monto exacto del aumento del pago de su hipoteca dependerá del tamaño de la hipoteca, la tasa que establezca y la relación préstamo-valor cuando la pague.

Si tiene una hipoteca de tasa fija, el aumento no afectará inmediatamente sus pagos.

Pero otras hipotecas, como un rastreador o una hipoteca de tasa variable estándar (SVR), podrían verse afectadas de inmediato.

Las hipotecas de seguimiento están vinculadas a la tasa base del BoE, lo que significa que verá un impacto inmediato en los pagos de su hipoteca si las tasas aumentan.

Los propietarios de viviendas con hipotecas de tasa ajustable no verían aumentar sus pagos inmediatamente, pero probablemente aumentarían poco después de que suban las tasas de interés.

Su banco debe notificarle cualquier cambio en su SVR antes de que aumente.

Los SVR suelen ser más altos que las ofertas de tasa fija, por lo que si tiene uno, probablemente ya esté pagando más de lo que necesita.

Cambiar a una hipoteca de tasa fija podría ayudarlo a evitar futuros aumentos al asegurar una tasa más baja.

Un nuevo pronóstico hoy sobre el aumento de las tasas de interés el próximo año posiblemente podría traer algo de alivio a las facturas hipotecarias.

En su última reunión de tasas de interés en noviembre, el Banco advirtió que las tasas de interés alcanzarían un máximo de 4,6% el próximo año.

Si este pronóstico se revisa a la baja, podría allanar el camino para que algunos prestamistas reduzcan sus tasas hipotecarias.

El mes pasado, varios prestamistas comenzaron a reducir las tasas de sus hipotecas fijas y variables estándar en respuesta a las previsiones revisadas anunciadas por el Banco.

Tasas de préstamos y tarjetas de crédito podrían subir

El costo de los préstamos a través de préstamos, tarjetas de crédito y sobregiros también podría aumentar, ya que es probable que los bancos repercutan el aumento de la tasa.

Muchos grandes bancos, como Lloyds Bank, MBNA, Halifax y Barclaycard, vinculan las tasas de sus tarjetas de crédito directamente a la tasa base del Banco de Inglaterra.

Esto significa que las tasas de sus tarjetas de crédito aumentarán automáticamente en función de cualquier cambio en la tasa de interés, pero se le notificará antes de que eso suceda.

Puede consultar los términos y condiciones de su tarjeta de crédito para ver si la tasa puede subir cuando lo hace la tasa base.

Algunos préstamos que ya tiene, como un préstamo personal o financiación de automóviles, por lo general permanecerán igual porque ya acordó la tasa.

Pero las tasas de cualquier préstamo futuro podrían ser más altas, y los prestamistas podrían aumentar las tasas de las tarjetas de crédito y los sobregiros, aunque deberían informarle de antemano.

Puede cancelar una tarjeta de crédito si lo desea y tendrá 60 días para pagar cualquier saldo pendiente.

Los ahorradores podrían obtener mejores tasas

Los ahorradores pueden sentirse aliviados ya que los bancos continúan luchando por ofrecer algunas de las mejores tasas de interés del mercado.

Un aumento de tasas suele ser una buena noticia para los ahorradores, especialmente después de un largo período de tasas muy bajas sobre su dinero.

Con tasas bajas, la alta inflación puede erosionar el valor de cualquier ahorro que tenga.

Entonces, si tiene 100 libras esterlinas en el banco este año y la inflación es del 10%, el poder adquisitivo real de ese dinero se reduce a 90 libras esterlinas el próximo año.

Otra subida de tipos podría hacer que los bancos transfieran tipos más altos a los ahorradores, aunque suelen ser mucho más lentos en actuar que pasar tipos más altos a los prestatarios.

Esto significa que es más probable que las tasas de ahorro aumenten lentamente en lugar de cambiar de inmediato.

Cualquier persona que actualmente disfrute de una tasa de ahorro baja a la que sea fácil acceder podría encontrar que vale la pena buscar una mejor tasa después de cualquier aumento de tasas y mover su dinero.