Nos han dado £ 10,000 de dinero gratis para depositar nuestra primera casa de £ 433,000, ¿cómo puede hacerlo usted también?

Los primeros compradores de vivienda Samantha y Todor se embolsaron 10.000 libras esterlinas en efectivo gratis para depositar como garantía de su primera vivienda.

El ingeniero Todor Marinov, de 32 años, y la visualizadora 3D Samantha Houghton, de 28, compraron su primera casa por 432 995 libras esterlinas en Warwickshire en diciembre pasado.

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La pareja logró juntar suficiente dinero para hacer un depósito del 10% de £63,000.

Pero usando un esquema del constructor de casas Barratt Homes, pudieron aumentar eso en £ 10,000 adicionales.

El desarrollador ofrece el programa, conocido como Deposit Boost, a todos los compradores de viviendas que compran una nueva construcción, excepto para comprar para alquilar.

El efectivo adicional fue un impulso bienvenido después de perderse un bono de ahorro de £ 2,000 de Help to Buy.

Si ahorró un pago inicial del 10 %, Barratt aumenta un 5 % adicional del precio de compra, dando a los compradores un pago inicial del 15 % en total.

Samantha y Todor no tienen que devolver las 10 000 libras esterlinas, solo tenían que acordar completar la venta en la fecha acordada o antes.

Los desarrolladores a menudo ofrecen incentivos a los compradores que buscan comprar una nueva propiedad para llegar a un acuerdo en el futuro.

Estos obsequios dependen del constructor de la casa, pero pueden incluir ofrecer dinero para pagar el impuesto de timbre y los honorarios legales, y a veces se instalan electrodomésticos como refrigeradores, lavadoras y lavavajillas como ventajas para que los compradores tengan más probabilidades de comprar.

En algunos casos, como el de Samantha y Todor, puede obtener dinero gratis del constructor para comprar su casa, lo que significa que no tiene que pedir prestado tanto a través de una hipoteca.

Para la pareja, eso significa que pidieron prestadas £359,995 en lugar de £369,995.

Aunque la pareja recibió un incentivo impresionante, no se garantiza que obtenga una gran cantidad de dinero en efectivo.

Lo que obtienes es caso por caso y varía según el desarrollador y lo que esté dispuesto a darte.

Si usted es un comprador de nueva construcción en ciernes, es mejor consultar con el desarrollador acerca de los incentivos que ofrecen para la casa que desea.

Nos sentamos con Samantha y Todor para ver cómo lograron convertirse en propietarios de la serie My First Home de The Sun.

Háblame de tu casa

Esta es una casa unifamiliar de cuatro dormitorios en Warwickshire.

Tenemos un jardín delantero con una entrada doble.

En la planta baja se encuentra el salón con amplia cocina-comedor, cocina independiente y lavadero. También hay aseos en la planta baja.

Arriba tenemos el dormitorio principal con baño en suite, dos dormitorios de invitados, una oficina y un baño familiar.

¿Cómo elegiste la ubicación?

Al elegir la región, hubo una serie de factores que hicieron que la mudanza fuera beneficiosa para ambos.

Nuestros lugares de trabajo están cerca y mis padres tampoco viven demasiado lejos.

Viajar a áreas importantes como Leamington, Coventry y Birmingham también es sencillo con fácil acceso a la M40.

¿Cuánto era?

La casa costó £ 432,995 y hicimos un depósito del 15% de alrededor de £ 73,000.

Nuestros hábitos de ahorro nos habían colocado en una buena posición para hacer un depósito grande.

Pero también utilizamos un programa de aumento de depósitos que estaba disponible a través de los constructores de viviendas Barratt.

Realizamos un depósito del 10 % de 63 000 £, pero se completó con un 5 % adicional del precio de compra.

Esto significa que Barratt contribuyó con 10 000 libras esterlinas adicionales a nuestro depósito, lo que lo llevó a 73 000 libras esterlinas.

Esto significaba que podíamos pedir prestado menos de nuestro prestamista.

Sacamos una hipoteca a 30 años de £359,995 con una tasa fija de 3.79%.

Optar por una hipoteca más larga significa que nuestros pagos son un poco más manejables.

Pagamos alrededor de £1200 al mes por nuestra hipoteca.

¿Cómo ahorraste para esto?

Empezamos a ahorrar mucho a partir de 2019 cuando abrimos ayuda para comprar Isa.

Luego llegó Covid en 2020, y tenemos la oportunidad de ahorrar aún más dinero debido a las restricciones para salir.

Durante este período, dejamos de ir a conciertos y eventos de comedia, así como los fines de semana en la ciudad.

Solíamos gastar alrededor de £400 al mes en estas actividades, por lo que ahorramos alrededor de £10,000 en total durante dos años.

A Todor y a mí también nos encantaba salir a cenar y cenar con comida para llevar.

Descubrimos que estábamos gastando alrededor de £ 100 en una buena comida y alrededor de £ 50 en comida para llevar cada semana.

Decidimos reducir eso cambiando las comidas por cenas en casa.

Si fuéramos a un concierto, por ejemplo, nos aseguraríamos de comer antes de ir en lugar de gastar dinero en una comida.

Todo esto significaba que podíamos ahorrar alrededor de £2500 al mes entre los dos.

También recibimos alrededor de £ 2,000 como regalo de mis padres, por lo que estamos muy agradecidos.

¿Ha habido alguna complicación?

Perdimos nuestro bono de ayuda de compra porque compramos una propiedad por encima del umbral de £250,000.

Cuando vinimos a comprar, teníamos alrededor de £ 10,000 ahorradas en estas cuentas entre nosotros.

Esto significaba que podíamos haber obtenido un total de £2000 en bonos del gobierno, pero no lo hicimos porque ya no éramos elegibles.

En retrospectiva, cambiar a Lifetime Isa, que tiene un límite más alto de £450,000, habría significado que todavía tendríamos la bonificación del 25%.

¿Cómo puedes permitirte amueblarlo?

Ahorramos un poco más de lo que necesitábamos para que el depósito pudiera usarse para comprar muebles para la casa y continuar con nuestros buenos hábitos de ahorro.

También compramos todo por etapas para distribuir el costo ya que no tenemos un presupuesto específico en mente.

Mientras compraba en línea, usamos una extensión de Google llamada Honey, que escanea la web en busca de códigos que le devolverán el dinero de su pedido.

Ciertamente nos ahorró unos cientos de libras extra.

¿Qué consejo le daría a otros compradores primerizos?

No tenga miedo de hacer preguntas, ya que este puede ser un proceso difícil y complicado.

He descubierto que los agentes hipotecarios y los representantes de los constructores de viviendas están más que felices de ayudar y responder preguntas.

Nunca sentí ninguna presión y creo que eso también es muy importante.

Una familia usó el método de la bola de nieve para saldar una deuda de £26,000 y comprar su primera casa.

Un ahorrador inteligente logró ahorrar la mitad de su salario mientras alquilaba para comprar su primera casa.

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