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Los propietarios de viviendas tendrán dificultades para pagar sus hipotecas y las ejecuciones hipotecarias aumentarán el próximo año, ya que el aumento de las tasas de interés y la caída de los precios marcan el final de los 13 años de auge del mercado inmobiliario británico, según un informe de la Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS).
El número de consultas de compradores potenciales cayó por quinto mes consecutivo en septiembre, mientras que las ventas cayeron a su nivel más bajo desde mayo de 2020, cuando el mercado inmobiliario se paralizó virtualmente al comienzo de la pandemia de coronavirus, declaró.
El número de nuevas instrucciones de venta ha seguido cayendo: los niveles de inventario están en mínimos históricos, con agentes inmobiliarios que enumeran un promedio de solo 34 casas en sus libros.
“Las nubes de tormenta son visibles en el deterioro de las expectativas de precios y ventas a corto plazo”, dijo Simon Rubinsohn, economista jefe de RICS. "La agitación en los mercados hipotecarios en las últimas semanas ha agravado el creciente nivel de incertidumbre económica derivada del aumento de las facturas de energía y la crisis más amplia del costo de vida, cambiando el panorama en el mercado de la vivienda".
Los precios de la vivienda se han mantenido resistentes debido a la oferta limitada para la venta, pero el ritmo de crecimiento se está desacelerando rápidamente con pronósticos de caídas de precios de al menos un 10% el próximo año, lo que eleva las tasas de interés ejerciendo presión sobre los presupuestos familiares.
El miércoles, la tasa hipotecaria fija promedio a dos años alcanzó el 6,46 %, mientras que la tasa promedio a cinco años fue del 6,32 %, el nivel más alto desde la crisis financiera de 2008, según Moneyfacts.co.uk.
El Comité de Política Financiera del Banco de Inglaterra dijo el miércoles que la proporción de hogares que luchan por pagar sus hipotecas podría alcanzar niveles no vistos desde la crisis financiera de 2008, si las tasas de interés y el costo de vida continúan aumentando. “Será difícil para algunos hogares manejar los aumentos proyectados en el costo de las necesidades básicas a medida que aumentan las tasas de interés”, dijo.
Sin embargo, los formuladores de políticas dijeron que es poco probable que conduzca a una crisis bancaria, dado que los prestatarios estaban en una "posición más fuerte" que antes de la crisis financiera. El Banco dijo que esto se debió en parte a los límites sobre la cantidad de personas que podían pedir prestado para hipotecas, en relación con sus ingresos.
Las tasas hipotecarias altísimas están excluyendo a los nuevos compradores del mercado, mientras que los propietarios que buscan volver a hipotecar enfrentan aumentos abrumadores en los pagos.
"Por ahora, los atrasos en hipotecas y propiedades permanecen en mínimos históricos, pero inevitablemente aumentarán durante el próximo año a medida que aumente la presión sobre los propietarios de viviendas", dijo Rubinsohn. "Es difícil no ver más presión sobre el sector de la vivienda a medida que la economía se ajusta a tasas de interés más altas y el ajustado mercado laboral comienza a revertirse".
El aumento de los costos de las hipotecas y la crisis más amplia del costo de vida superarán cualquier beneficio potencial de la decisión del gobierno de reducir los impuestos de timbre para apoyar el mercado de la vivienda, dijo RICS.
El miércoles, Barratt, la constructora de viviendas más grande de Gran Bretaña, dijo que el número promedio de reservas semanales por parte de compradores de viviendas nuevas cayó por tercer año consecutivo entre el 1 de julio y el 9 de octubre.
El mes pasado, RICS dijo que la cantidad de casas vendidas en el Reino Unido durante el próximo año registrará la mayor caída en al menos una década.
Alrededor de 1.000 acuerdos hipotecarios se retiraron del mercado después de que el mini-presupuesto de Kwasi Kwarteng del 23 de septiembre desencadenara una venta masiva en los mercados financieros y generara expectativas de tasas de interés aún más altas. Desde entonces, muchos prestamistas han vuelto con ofertas mucho más caras.
"Ya estaba llegando a su fin una era de crecimiento de precios de dos dígitos, pero el minipresupuesto parece estar listo para acelerar ese proceso", dijo Tom Bill, jefe de investigación residencial del Reino Unido en Knight Frank. “La confianza se dañó cuando los prestamistas lucharon por fijar las tasas, lo que marcó el final de un período de 13 años de costos de endeudamiento ultrabajos. Es una apuesta segura que los precios de las propiedades en el Reino Unido ahora han alcanzado su punto máximo.
El efecto colateral de una desaceleración en las ventas de viviendas ha sido un aumento en la demanda en el mercado de alquiler, junto con una caída en las instrucciones de los propietarios para nuevos alquileres.
“Las expectativas a corto plazo apuntan a un mayor crecimiento de los precios de alquiler durante los próximos tres meses”, dijo RICS.
El aumento de las tasas de alquiler ayudará a los propietarios a la hora de volver a hipotecar sus propiedades, pero hasta el 30% de los que tienen préstamos para comprar para alquilar corren el riesgo de no pasar la prueba de renovación, según un informe de la agencia calificadora Moody's el miércoles.
Para poder refinanciar, los titulares de hipotecas de alquiler deben cumplir con criterios de accesibilidad, basados en un índice de cobertura de interés mínimo (ICR), que las tasas de interés altísimas dificultan su cumplimiento.
"Un aumento del 4% en las tasas de interés para fines de 2023 empujaría el 30% de los préstamos de compra para alquilar por debajo de su requisito mínimo de ICR", dijo Carmen Brunetti Llavona, analista de Moody's Investor Services.
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