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El jefe de Santander UK dice que el banco está reservando más dinero para posibles incumplimientos relacionados con la crisis del costo de vida después de ver un aumento en el número de clientes atrasados en el pago de hipotecas y préstamos.
Mike Regnier le dijo a The Guardian que estaba monitoreando de cerca la "tensión y la presión" que enfrentan los clientes debido a la crisis del costo de vida, lo que ha dificultado que algunos hogares hagan frente al aumento de las facturas financieras y de alimentos y energía. pasivos tales como préstamos hipotecarios.
Esta tensión se ha visto agravada por el aumento de las tasas de interés y la incertidumbre económica, lo que ha resultado en pagos mensuales más altos para los prestatarios que salen de las hipotecas de tasa fija.
Santander, el cuarto prestamista hipotecario más grande del Reino Unido, aumentará su tasa variable estándar en 0,25 puntos porcentuales hasta el 6,24 % desde principios de noviembre, y sus hipotecas de tasa fija a dos años ahora tienen una tasa de interés del 6,04 %.
"Hemos visto un aumento muy leve, pero aún no significativo, en el número de clientes atrasados en los pagos de hipotecas o... pagos de tarjetas, préstamos o sobregiros", dijo Regnier.
Santander ha comenzado a contactar a los clientes vulnerables, refiriéndolos a consejeros o teniendo su propio personal capacitado en espera. Sus provisiones podrían compensar aumentos en su margen de interés neto, que es una medida clave de la rentabilidad y explica la diferencia entre lo que se cobra por los préstamos y lo que se paga por los depósitos.
Santander UK posee alrededor del 11% del mercado hipotecario, una cartera de préstamos hipotecarios de 184.000 millones de libras esterlinas en julio. Reservó 66 millones de libras esterlinas para posibles incumplimientos en el segundo trimestre, en comparación con los 52 millones de libras esterlinas de los primeros tres meses del año.
“Durante los últimos dos trimestres, hemos visto un ligero aumento en nuestro margen de interés neto, pero también hemos visto un aumento en el nivel de provisiones que estamos tomando en comparación con lo que esperamos en términos de pérdidas futuras”, dijo Regnier.
Si bien bancos como Santander UK aumentaron las provisiones para posibles incumplimientos durante la crisis de Covid, la mayoría finalmente se cancelaron cuando se relajaron las restricciones pandémicas. Con la inflación rondando el 10%, los prestamistas una vez más tienen que aumentar sus provisiones en respuesta al deterioro de las perspectivas económicas.
“Las disposiciones de Covid que teníamos, las eliminamos y las reemplazamos ahora con disposiciones relacionadas con el entorno de alta inflación que enfrentamos actualmente”, dijo Regnier.
Esto es a pesar de que las finanzas de los prestatarios están sometidas a pruebas de estrés, lo que significa que los bancos habrán verificado que los clientes pueden pagar incluso si las tasas de interés se disparan. Sin embargo, bancos como Santander normalmente habrían probado tasas en torno al 6-7%, un nivel que ahora casi se ha alcanzado. La semana pasada, la tasa hipotecaria fija promedio a dos años superó el 6% por primera vez desde 2008.
“Hay muchos clientes que… pagarán mucho más que antes, y eso será un shock. Y algunas personas lo encontrarán muy difícil. También estaremos allí para apoyarlos”, dijo.
Se produce cuando NatWest anunció que gastaría £ 2 millones para aumentar la cantidad de asesores de deuda dedicados disponibles para sus clientes comerciales, ya que las pequeñas y medianas empresas también lidian con costos altísimos.
La asociación del prestamista con la organización benéfica StepChange durará dos años y dará a los clientes acceso a asesoramiento independiente, y podría derivar en referencias a otros especialistas, incluidos contadores fiscales. Es la última medida de apoyo que se implementará para los clientes comerciales afectados por el aumento de los costos de la energía, incluso en medio de los subsidios gubernamentales.
Los comentarios de Regnier se produjeron cuando Santander UK publicó datos el martes que mostraban que los compradores de viviendas estaban dispuestos a pagar una prima por viviendas energéticamente eficientes. Dijo que la crisis energética había cambiado las prioridades, incluso en comparación con la pandemia de covid, cuando los prestatarios buscaron casas más grandes con jardines después de los cierres en todo el país.
Sus datos mostraron que los compradores de viviendas pagaron un 9,4% más, o un promedio de 26.600 libras esterlinas, por viviendas que habían sido modernizadas con características ecológicas, como un mejor aislamiento, ventanas de doble acristalamiento o calderas de bajo consumo.
“Hubiera pensado que habría cambiado aún más desde que hicimos esta encuesta en mayo, porque con el aumento del costo de la energía, la importancia de que las personas entiendan la eficiencia energética del lugar que están considerando comprar sería aún más importante en mente”, dijo el jefe de Santander.
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